Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев сухопутных транспортных средств
Вступление
OCTA появилась в Европе в начале прошлого века, чтобы гарантировать компенсацию пострадавшим в несчастных случаях с автомашинами. По сути автотранспорт является опасной сферой, и даже с внимательными водителями могут случится несчастья. В дорожном сообщении присутствует так называемая последовательная ответственность – практически всегда в происшествии кто-то виноват, и его обязанностью является компенсация убытков. Виновными могут быть признаны обе стороны, вовлеченные в происшествие – каждая со своей степенью вины.
Обязательное страхование обеспечивает покрытие затрат, связанных с дорожным движением.
Что такое OCTA
Гражданская ответственность владельца автомашины по отношению к другим участникам дорожного движения в целом и по отношению к себе за убытки причиненные в дорожном происшествии.
(Гражданская ответственность владельца автомашины и водителя, потому что в случаях, когда водитель не известен, за деяния автомашины ответственность несет владелец).
OCTA покрывает убытки, причиненные:
- Другим участникам дорожного движения и окружающим
Окружающие – пешеходы, здания, строения, дороги, другое имущество, загрязнение.
- Пассажирам
- Себе - Расходы на лечение и реабилитацию водителя
По существу, Зеленая карта является международной OCTA и действует в соответствии с конвенцией Зелёной карты
Территория действия OCTA
После вступления Латвии в ЕС в соответствии с договорами ЕС, OCTA Латвии действительна во всей Европейской Экономической зоне. В нее входят: страны ЕС, Норвегия, Швейцария, Лихтенштейн.
В зону OCTA не входит: Андорра, Монако, Сан Марино, острова Канала, Гуернси, некоторые особенные территории, как остров Мен и т.п.
В каждой из стран ЕЭЗ действует свой закон OCTA, определяющий действия после дорожного происшествия, рамки и объем компенсации. В каждой из стран OCTA латвийский полис OCTA действует в соответствии с законами этой страны. То есть, в каждой стране есть свой лимит компенсации и порядок выплаты компенсации, а также действия после дорожного происшествия, определяемые законом.
У латвийского полиса OCTA неизменными остаются правила сообщения страховому обществу о происшествии.
В каждой стране ЕС и ЕЭЗ латвийский полис OCTA автоматически становится идентичным полисам этой страны и наоборот. Согласованное сообщение одинаково во всех странах ЕС и ЕЭЗ, отличается только язык.
По существу, Зеленая карта является международной OCTA и действует в соответствии с конвенцией Зелёной карты.
Что такое транспортное средство?
Это сухопутное транспортное средство передвижения, регистрированное в регистре СБДД и регистре тракторов.
Ограничения действия
Пострадавший не получает компенсацию от OCTA, виновный обязан ее выплатить пострадавшему напрямую
За пределами дорожного движения (луг, пляж и другие территории, не являющиеся частью дорожного движения). Возможно покрытие убытков причиненных пострадавшему с регресом по отношению к виновному.
Транспортными средствами, не входящими в систему OCTA (велосипеды без номерных знаков, упряжки и т.п.).
Компенсация пострадавшему, если не известен виновный
Пострадавший может получить компенсацию за причиненные убытки (от Латвийского бюро страховщиков транспортных средств). Компенсацию выплачивает бюро страховщиков транспортных средств.
Исключения
Исключения – пострадавший получает компенсацию, но она позже взыскивается с виновного (виновным является водитель, владелец или держатель). В каждой стране исключения могут отличаться.
Главные исключения в Латвии
- не компенсируется убыток имуществу причиненный неизвестным транспортным средством, если не пострадали люди. Компенсируется убыток причиненный людям неизвестным транспортным средством.
- Существуют несколько исключений – езда в состоянии алкогольного опьянения, езда без водительских прав, езда без техосмотра, бегство с места происшествия, умышленные нарушения, грубая невнимательность и другие, при которых сохраняется материальная ответственность виновного.
Закон не поясняет термина «грубая невнимательность» в дорожном движении. Этот термин определен Гражданским законом. В этих случаях страховое общество или бюро страховщиков выплачивает компенсацию пострадавшему и потом путем регресса требует компенсацию у виновного или владельца виновной автомашины.
- Если заполняется согласованное сообщение, виновная сторона обязана об этом заявить (в письменном виде) своему страховому обществу и предъявить свою автомашину.. Если это не сделано, виновному можно в порядке регресса предъявить требование возместить убытки. Виновный обязан сообщить о происшествии своему страховому обществу, если происшествие произошло за границей.
Vainīgajam ir jāziņo par negadījumu savai OCTA sabiedrībai arī tad, ja negadījums ir noticis ārzemēs.
Поэтому необходимо точно знать, когда разрешается использовать согласованное сообщение. В каждой стране порядок применения согласованного сообщения отличается, но вид согласованного сообщения во всех странах ЕС ИДЕНТИЧЕН. То есть, по образцу согласованного сообщения на латышском языке можно заполнить эту форму на греческом языке.
- 1)Если виновный оставил место происшествия (не сообщив полиции, нет согласованного сообщения), он обязан оплатить штраф и возместить ущерб в порядке регресса.
- 1)Если OCTA не оплачена, страховое общество имеет право регресса по отношению к владельцу автомашины.
Что происходит, если нет OCTA
Если у виновного нет OCTA (виновный известен), компенсацию пострадавшему выплачивает Латвийское бюро страховщиков транспортных средств и в порядке регресса взыскивает у виновного.
Также виновный обязан оплатить большой штраф за езду без OCTA.
За что платят OCTA (в Латвии)
Это можно увидеть в законе, в каждой стране покрытие отличается, если речь идет о деталях и лимитах. В Латвии (и в других новых странах ЕС) покрытие меньше. Директивы ЕС определяют минимальный уровень покрытия. В Латвии это покрытие близко к минимальному.
Убыток имуществу
Убыток причиненный транспортному средству пострадавшего – согласно методике OCTA
Убыток причиненный имуществу пострадавшего
- багаж
- груз
- одежда
- личные вещи
имущество других лиц
дорожные конструкции
любое имущество (фонари, забор, дом и. т.п.)
расходы эвакуации транспортного средства (с места происшествия)
Убыток причиненный окружающей среде
Убыток причиненный окружающей среде, расходы на уборку среды
Убыток причиненный лицу
- Не полученный доход (обычно – больничный лист)
- расходы работодателя в связи с больничным листом
- уменьшение дохода работника
- обычно не компенсируется неполученное увеличение дохода (в других странах его могут компенсировать) – премии, добавки к зарплате
- расходы на лечение, включая скорую помощь
- часть оплачиваемая государством
- часть оплачиваемая пострадавшим – согласно чекам
- расходы на реабилитацию
- санаторий и т.п.
- технические вспомогательные средства
- массаж и другие реабилитационные расходы
- косметические операции и реконструктивная хирургия
- пенсия в случае инвалидности
- пенсия иждивенцам
- компенсация морального ущерба
- существует список цен, определенный КМ
- расходы на похороны
В других странах могут быть дополнительные статьи расходов:
- аренда автомашины
- расходы на гостиницу
- расходы на гостиницу
- телефонные разговоры и другие расходы
- юридические расходы
- ухудшение карьеры и неполученный доход
Закон об обязательном страховании сухопутных транспортных средств
Редакция 1/11/2007
Статья 15. Лимит ответственности страховщика
(1) При наступлении страхового случая, страховщик, застраховавший гражданскую ответственность владельца транспортного средства нанесшего ущерб или Бюро страховщиков транспортных средств (если страховой платеж необходимо выплатить из Гарантийного фонда) покрывает ущерб, не превышая определенный лимит ответственности страховщика:
1) На возмещение личного ущерба – до 5 000 00 евро (эквивалент в латах в соответствии с курсом Банка Латвии в день принятия решения о выплате страхового возмещения), независимо от количества пострадавших лиц;
2) На возмещение материального ущерба - до 1 000 00 евро (эквивалент в латах в соответствии с курсом Банка Латвии в день принятия решения о выплате страхового возмещения), независимо от количества третьих лиц.
(2) Третье лицо имеет право затребовать возмещение ущерба, не компенсируемого в соответствии с этим законом или превышающего лимит ответственности страховщика, в порядке определенном нормативными актами.
(С изменениями в законе от 27.09.2007, вступившего в силу 01.11.2007. Новая редакция первой части пункта 1 и 2 вступила в силу 01.06.2012. См. пункт 13 Переходных правил.)
Оценка ущерба и страховое возмещение
Статья 18. Ущерб в связи с дорожно-транспортным происшествием
При наступлении страхового случая, страховщик, застраховавший гражданскую ответственность владельца транспортного средства нанесшего ущерб или Бюро страховщиков транспортных средств (если страховой платеж необходимо выплатить из Гарантийного фонда) в порядке определенном этим законом в соответствии с лимитом ответственности страховщика покрывает ущерб, причиненный третьему лицу в дорожно-транспортном происшествии.
Статья 19. Личный ущерб
(1) Материальный ущерб, нанесенный лицу в дорожно-транспортном происшествии – ущерб связанный с:
1) лечением;
2) временной нетрудоспособностью;
3) потерей трудоспособности;
4) смертью пострадавшего лица.
(2) Нематериальный ущерб, нанесенный лицу в дорожно-транспортном происшествии – ущерб связанный с болью и моральным страданием в связи с:
1) физической травмой пострадавшего лица;
2) увечьем, инвалидностью пострадавшего лица;
3) смертью кормильца, иждивенца или супруга
4) инвалидностью 1 группы кормильца, иждивенца или супруга.
(3) Размер страхового возмещения и порядок расчета за материальный и нематериальный ущерб определяет Кабинет министров.
Статья 20. Ущерб в связи с лечением пострадавшего лица
(1) Ущерб в связи с лечением пострадавшего лица – ущерб, связанный с доставкой в лечебное учреждение, госпитализацией, содержанием, диагностикой, лечением и рехабилитацией в лечебном и рехабилитационном учреждении, с уходом за пострадавшим лицом, приобретением лечебных средств, лечебного питания, лечением в домашних условиях (включая дорожные расходы при посещении лечебного и рехабилитационного учреждения), а также протезированием, эндопротезированием и приобретением или арендой технических вспомогательных средств.
(2) расходы, связанные с лечением в других странах жителей ЛР, пострадавших в дорожно-траспортном происшествии на территории ЛР, возмещаются, если упомянутое лечение было предварительно в письменном виде согласовано со страхосщиком или Бюро страховщиков транспортных средств.
Статья 21. Ущерб вызванный временной нетрудоспособностью пострадавшего лица
(1) Ущерб вызванный временной нетрудоспособностью пострадавшего лица – доход, не полученный в период нетрудоспособности, подтвержденный медицинским учреждением.
(2) Неполученный доход включает:
1) для пострадавшего на момент дорожно-транспортного происшествия считающегося работополучателем – средний заработок пострадавшего лица, расчитанный в порядке, определяемом Трудовым законом, с которого вычтены больничные деньги и больничное пособие полученное пострадавшим после нанесения ущерба здоровью;
2) для пострадавшего на момент дорожно-транспортного происшествия считающегося самозанятым лицом – сумма, расчитывающаяся, как разница между облагаемым доходом предыдущего (перед дорожно-транспортным происшествием) календарного года и доходом, полученным в тот кадендарный год, когда наступила временная нетрудоспособность, с которой вычтено больничное пособие полученное пострадавшим после нанесения ущерба здоровью;
(3) Страховщик или Бюро страховщиков транспортных средств возмещает работодателю пострадавшего лица больничные деньги выплаченные пострадавшему лицу за период временной нетрудоспособности пострадавшего лица, о чем свидетельствует лист нетрудоспособности.
(С изменениями в законе от 27.09.2007, вступившего в силу 01.11.2007.)
Статья 22. Ущерб вызванный потерей трудоспособности пострадавшего лица
(1) Ущерб вызванный потерей трудоспособности пострадавшего лица – разница дохода, которая определяется, вычитывая из неполученного дохода, расчитанного в порядке указанном во второй части статьи 21 этого закона, полученные трудовые доходы (если таковые имеются) и пенсию, предоставленную бюджетом государственного социального страхования или пособия полученные из бюджета государства или самоуправления.
(2) Страховое возмещение ущерба в связи с потерей трудоспособности выплачивается не реже одного раза в месяц (если не достигнута иная договоренность со страховщиком или Бюро страховщиков транспортных средств), пока сохраняется потеря трудоспособности пострадавшего лица.
(3) Если пострадавшее лицо, являющееся студентом полного времени обучения высшего учебного заведения, по причине потери трудоспособности не может продолжать обучение полного времени, страховщик или Бюро страховщиков транспортных средств покрывает разницу между платой за обучение неполного времени в аккредитованном высшем учебном заведении и платой за обучение полного времени в аккредитованном высшем учебном заведении, если плата за обучение неполного времени в аккредитованном высшем учебном заведении превышает плату за обучение полного времени в аккредитованном высшем учебном заведении.
(4) Если пострадавшее лицо, потерявшее трудоспособность, имеет возможность в одноразовом порядке освоить новую профессию, чтобы получать доход от работы, совместимой с его нынешним состоянием здоровья, страховщик или Бюро страховщиков транспортных средств покрывает расдохы на получение профессионального образования, если уровень соответстующего профессионального образования не выше уровня образования, имевшегося у пострадавшего лица на момент дорожно-транспортного происшествия. Упомянутые расходы страховщик или Бюро страховщиков транспортных средств покрывает по соглашению с пострадавшим лицом.
Статья 23. Ущерб в связи со смертью пострадавшего лица
(1) Право на страховое возмещение в связи со смертью кормильца имеют:
1) дети, в т.ч. адоптированные:
a) до достижения совершеннолетия,
b) пока они посещают среднее учебное заведение или являются студентами полного времени обучения высшего учебного заведения до 24 лет или независимо от возраста, если они стали инвалидами до достижения совершеннолетия;
2) братья, сестры и внуки:
a) моложе 18 лет и если у них нет других трудоспособных кормильцев,
b) пока они посещают среднее учебное заведение или являются студентами полного времени обучения высшего учебного заведения до 24 лет или независимо от возраста, если у них нет трудоспособных родителей и они стали инвалидами до достижения совершеннолетия
3) нетрудоспособная вдова (вдовец), нетрудоспособные родители или прародители – до момента восстановления их трудоспособности, а также трудоспособная вдова (вдовец), если в семье есть дети в возрасте до восьми лет или ребенок инвалид;
4) другие бывшие члены семьи, бывшие на иждивении, считающиеся такими в соответствии с законом «О государственных пенсиях».
(2) Ущербом нанесенный иждивенцам, указанным в первой части этой статьи, в связи со смертью пострадавшего лица является часть неполученных доходов погибшего лица, причитающаяся каждому иждивенцу при жизни пострадавшего лица, из которой вычтена выделенная пенсия потери кормильца.
(3) Страховое возмещение, выплачиваемой каждому лицу, указанному в пункте 1 и 2 первой части этой статьи вместе с выплаченной государственной пенсией или пособием социального обеспечения не может быть меньше минимального объема содержания, указанного в нормативных актах, которым дети обязаны обеспечивать каждого из родителей
(4) Право получить возмещение ущерба в связи с похоронами пострадавшего лица имеет физическое лицо взявшее на себя похороны и предъявившее оригинал свидетельства о смерти, а также документы, подтверждающие факт похорон.
(5) Расходы на похороны возмещаются не меньше чем в размере восьми минимальных месячных зарплат. Если фактическая сумма расходов на похороны превышает эту сумму, возмещаются фактические и документально подтвержденные разумные расходы.
(6) Страховое возмещение ущерба в связи со смертью пострадавшего лица выплачивается в случае, если смерть пострадавшего лица наступила в течении года после дорожно-транспортного происшествия, и судебно-медицинский эксперт или медицинское учреждение подтверждает, что смерть пострадавшего связана с соответствующим происшествием
Статья 231. Индексация ущерба в связи с потерей трудоспособности пострадавшего лица и смертью пострадавшего лица.
Расчитывая страховое возмещение ущерба в связи с потерей трудоспособности пострадавшего лица и смертью пострадавшего лица, страховщик или Бюро страховщиков транспортных средств один раз в год индексирует трудовой доход, полученный пострадавшим или погибшим лицом до дорожно-транспортного происшествия, учитывая индекс цен потребления предыдущего года, указанный Центральным статистическим управлением (коефициент инфляции)
(в редакции закона от 27.09.2007, вступившей в силу 01.11.2007. См. Переходные правила.)
Статья 24. Возмещение расходов государственного бюджета и бюджетов самоуправления
(1) Страховщик или Бюро страховщиков транспортных средств возмещает расходы государственного бюджета и бюджетов самоуправлений, возникшие в результате обеспечения лечения и рехабилитации пострадавшего лица и обепечения технических вспомогательных средств.
(2) Страховщик или Бюро страховщиков транспортных средств возмещает расходы государственного бюджета и бюджетов самоуправлений, возникшие, обеспечивая выплату пенсий и пособий.
(3) Размер и порядок возмещения расходов государственного бюджета и бюджетов самоуправлений определяется Кабинетом Министров
Статья 25. Ущерб нанесенный имуществу
Ущербом, нанесенным имуществу третьего лица в результате дорожно-транспортного происшествия, является ущерб, возникший:
1) в связи с порчей или утратой транспортного средства;
2) в связи с порчей или утратой дороги, дорожного строения, здания или строения;
3) в связи с порчей или утратой другого имущества лица за исключением имущества, упомянутого в пункте 1 и 2 этой статьи;
4) во время спасательных работах, необходимых для спасения пострадавших в дорожно-транспортном происшествии;
5) в связи с порчей транспортного средства, использованного для доставки пострадавшего лица в медицинское учреждение или испачканьем салона этого транспортного средства;
6) в связи с эвакуацией транспортных средств с места дорожно-транспортного происшествия;
7) в связи с вредом, нанесенным окружающей среде
Статья 26. Ущерб в связи с порчей транспортного средства
Ущербом в связи с порчей транспортного средства являются расходы на ремонт транспортного средства, необходимый для восстановления соответствующего транспортного средства до состояния перед дорожно-транспортным происшествием.
Статья 27. Ущерб в связи с утратой транспортного средства
(1) Транспортное средство считается утраченным, если его ремонт технически невозможен или экономически необоснован. Ремонт считается экономически необоснованным, если планируемые расходы на ремонт транспортного средства превышают стоимость транспортного средства до дорожно-транспортного происшествия.
(2) Если владелец транспортного средства соглашается с признанием утраты транспортного средства, ущерб возмещается в размере, соответствующем стоимости транспортного средства до дорожно-транспортного происшествия, а также возмещаются расходы на справку, подтверждающую принадлежность нумерированного агрегата, и расходы на доставку транспортного средства на автокладбище. Право на останки транспортного средства переходит к страховщику или Бюро страховщиков транспортных средств.
(3) Если владелец транспортного средства не соглашается с признанием утраты транспортного средства, ущерб возмещается в размере, соответствующем разнице между стоимостью транспортного средства до дорожно-транспортного происшествия и после дорожно-транспортного происшествия.
(4) Стоимость транспортного средства до дорожно-транспортного происшествия определяет эксперт, учитывая фактический пробег соответствующего транспортного средства и другие факторы, влияющие на стоимость транспортного средства.
Стаья 28. Ущерб в связи с эвакуацией транспортного средства или его останков
Расходы в связи с эвакуацией транспортного средства или его останков – расходы на эвакуацию транспортного средства или его останков с места дорожно-транспортного происшествия до места жительства владельца или правового пользователя транспортного средства, который водил транспортное средство в момент дорожно-транспортного происшествия или до места ремонта транспортного средства на территории ЛР. Если в связи с получением справки или по другим причинам транспортное средство необходиимо поместить на стоянку, ущерб включает расходы на эвакуацию транспортного средства или его останков до соответствующей стоянки и плату за услуги стоянки.
Статья 29. Ущерб в связи с порчей или утратой дороги, дорожного строения, здания, строения или другого имущества
(1) Ущербом в связи с порчей или утратой дороги, дорожного строения, здания, строения или другого имущества являются расходы, необходимые для восстановления соответствующего объекта до состояния перед дорожно-транспортным просшествием.
(2) Ущербом в связи с утратой дороги, дорожного строения, здания, строения или другого имущества является разница между стоимостью соответствующего объекта до и после дорожно-транспортного просшествия и расходы на уборку останков, а также на восстановление инженерных сетей и коммуникаций.
Статья 30. Ущерб в связи с наненсением вреда окружающей среде
Ущербом в связи с нанесением вреда окружающей среде являются расходы на определение, ограничение, уменьшение вреда, сбор, нейтрализацию и уничтожение или переработку загрязнения, снятие верхнего слоя поврежденной почвы, нейтрализацию и уничтожение или заменение новым слоем почвы.
13. Изменения в п. 1 и 2 части первой статьи 15 этого закона в отношении выражения этих пунктов в другой редакции вступают в силу 1 июня 2012 года. До 31 мая 2012 года при наступлении страхового случая страховщик или Бюро страховщиков транспортных средств покрывают убытки, не превышая определенный лимит ответственности страховщика:
1) с 1 ноября 2007 года до 30 ноября 2009 года:
а) На возмещение личного ущерба – до 350 000 евро (эквивалент в латах в соответствии с курсом Банка Латвии в день принятия решения о выплате страхового возмещения) каждому пострадавшему лицу, а за дорожно-транспортное происшествие не превышая 2 500 000 евро (эквивалент в латах в соответствии с курсом Банка Латвии в день принятия решения о выплате премии) независимо от количества пострадавших лиц.
2) На возмещение материального ущерба - до 100 000 евро (эквивалент в латах в соответствии с курсом Банка Латвии в день принятия решения о выплате страхового возмещения), независимо от количества третьих лиц.
2) с 1 декабря 2009 года до 31 мая 2012 года:
а) На возмещение личного ущерба – до 2 500 000 евро (эквивалент в латах в соответствии с курсом Банка Латвии в день принятия решения о выплате страхового возмещения) независимо от количества пострадавших лиц
2) На возмещение материального ущерба - до 500 000 евро (эквивалент в латах в соответствии с курсом Банка Латвии в день принятия решения о выплате страхового возмещения), независимо от количества третьих лиц.
(В редакции от 27.09.2007, вступившей в силу 01.11.2007.)